రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) అక్టోబర్ 7న ప్రకటించిన ద్రవ్య విధాన నిర్ణయంలో రెపో రేటును 25 బేసిస్ పాయింట్లు పెంచి 5.50 శాతానికి చేర్చింది. దాదాపు నాలుగేళ్లలో ఇదే తొలి రెపో రేటు పెంపు. ఈ నిర్ణయం తర్వాత బ్యాంకుల రుణాలు, డిపాజిట్ల వడ్డీ రేట్లపై ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంది. అయితే, రెపో రేటు పెరిగిన వెంటనే అన్ని బ్యాంకులు ఎఫ్‌డీ వడ్డీ రేట్లను పెంచుతాయని చెప్పలేం. బ్యాంకుల వద్ద నిధుల లభ్యత, డిపాజిట్ల అవసరం, మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి మార్పులు వేర్వేరు సమయాల్లో జరగవచ్చు.
ఎఫ్‌డీలపై గరిష్ఠ వడ్డీ రేట్లను పరిశీలిస్తే, కొన్ని స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు ఆకర్షణీయమైన రాబడులను అందిస్తున్నాయి. అందుబాటులో ఉన్న జాబితా ప్రకారం, ఈక్విటాస్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్, ESAF స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్, సూర్యోదయ్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్‌లలో గరిష్ఠ వడ్డీ రేటు 8.50 శాతం వరకు ఉంది. జనా స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్, ఉజ్జీవన్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్‌లలో 8.30 శాతం వరకు వడ్డీ లభిస్తోంది. శివాలిక్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్, ఉత్కర్ష్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్‌లు 8.25 శాతం వరకు వడ్డీని అందిస్తున్నాయి.
AU స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ – 7.90%
స్లైస్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ – 7.75%
DCB బ్యాంక్ – 8.00%
బంధన్ బ్యాంక్ – 7.95%
SBM బ్యాంక్ ఇండియా – 7.80%
యాక్సిస్ బ్యాంక్ – 7.25%
కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ – 7.15%
HDFC బ్యాంక్ – 7.10%
ICICI బ్యాంక్ – 7.10%
IDBI బ్యాంక్ – 7.05%
బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా – 7.45%
బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా – 7.25%
ఇండియన్ ఓవర్సీస్ బ్యాంక్ – 7.10%
పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ – 7.10%
స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI) – 7.05%
యూనియన్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా – 7.05%
స్టాండర్డ్ చార్టర్డ్ బ్యాంక్ – 7.10%
డ్యూయిష్ బ్యాంక్ – 7.00%
HSBC బ్యాంక్ – 6.00%
ఈ రేట్లు గరిష్ఠంగా లభించే వడ్డీని సూచిస్తాయి. ప్రతి కాలపరిమితికి ఇదే రేటు వర్తిస్తుందని భావించకూడదు. సాధారణ ఖాతాదారులు, సీనియర్ సిటిజన్లకు వడ్డీ రేట్లు వేర్వేరుగా ఉండవచ్చు. అలాగే, కనీస డిపాజిట్ మొత్తం, డిపాజిట్ వ్యవధి, ముందస్తు ఉపసంహరణ నిబంధనలు కూడా బ్యాంకును బట్టి మారుతాయి. అందువల్ల ఎఫ్‌డీ తెరవడానికి ముందు సంబంధిత బ్యాంకు అధికారిక వెబ్‌సైట్‌లో తాజా రేట్లను పరిశీలించాలి.
ఎఫ్‌డీలను ఎంచుకునేటప్పుడు వడ్డీ రేటుతో పాటు డిపాజిట్ భద్రతను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ అండ్ క్రెడిట్ గ్యారంటీ కార్పొరేషన్ (DICGC) నిబంధనల ప్రకారం, ఒక బ్యాంకులో ఒక డిపాజిటర్‌కు చెందిన అర్హత కలిగిన డిపాజిట్లపై అసలు మొత్తం, వడ్డీ కలిపి గరిష్ఠంగా రూ.5 లక్షల వరకు బీమా రక్షణ ఉంటుంది. ఒకే బ్యాంకులో ఉన్న సేవింగ్స్ ఖాతా, ఎఫ్‌డీ వంటి అర్హత కలిగిన డిపాజిట్లను కలిపి ఈ పరిమితిని లెక్కిస్తారు. అందువల్ల పెద్ద మొత్తంలో పొదుపు ఉన్నవారు వివిధ బ్యాంకుల్లో డిపాజిట్లను విభజించడం ద్వారా బీమా రక్షణను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. అయితే, వేర్వేరు శాఖల్లో ఖాతాలు తెరిచినంత మాత్రాన బీమా పరిమితి పెరగదు. ఒకే బ్యాంకులోని అర్హత కలిగిన డిపాజిట్లు కలిపే లెక్కిస్తారు. అలాగే, ఒక బ్యాంకులో రూ.5 లక్షల వరకు బీమా ఉందని అన్ని బ్యాంకులు ఒకే స్థాయిలో రిస్క్ కలిగి ఉన్నాయని అర్థం కాదు.
ఎక్కువ వడ్డీ ఇస్తున్న బ్యాంకును ఎంచుకోవడమే పెట్టుబడిలో ప్రధాన లక్ష్యం కాకూడదు. డబ్బు ఎప్పుడు అవసరమవుతుందో ముందుగా అంచనా వేసుకుని, దానికి తగిన కాలపరిమితిని ఎంచుకోవాలి. గడువు ముగియకముందే డిపాజిట్‌ను వెనక్కి తీసుకుంటే కొన్ని బ్యాంకులు పెనాల్టీ విధించవచ్చు. వడ్డీ ఆదాయంపై పన్ను ప్రభావం కూడా ఉండొచ్చు. కాబట్టి పెట్టుబడి మొత్తం, కాలపరిమితి, పన్ను పరిస్థితి, డిపాజిట్ బీమా వంటి అంశాలను పరిశీలించిన తర్వాతే నిర్ణయం తీసుకోవాలి. మొత్తంగా, ఎఫ్‌డీలు స్థిరమైన రాబడిని కోరుకునేవారికి ఉపయోగపడే పెట్టుబడి మార్గం. ముఖ్యంగా సీనియర్ సిటిజన్లు తమ నెలవారీ ఖర్చులు, వైద్య అవసరాలు, అత్యవసర నిధులను దృష్టిలో ఉంచుకుని డిపాజిట్లను ఎంచుకోవాలి. రెపో రేటు మార్పుల తర్వాత బ్యాంకులు వడ్డీ రేట్లను సవరించే అవకాశం ఉన్నందున, పెట్టుబడి పెట్టే రోజున తాజా రేట్లను పోల్చి చూసి నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది.
