ఒక వ్యక్తి తన వద్ద ఉన్న రూ.10 లక్షలను లంప్సమ్గా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లో పెట్టుబడి పెట్టి, దానిపై సగటున ఏడాదికి 12 శాతం రాబడి వస్తుందని అనుకుందాం. ఈ పెట్టుబడిని రెండు సంవత్సరాల పాటు అలాగే కొనసాగిస్తే చక్రవడ్డీ (Compounding) ప్రభావంతో మొత్తం పెట్టుబడి విలువ గణనీయంగా పెరుగుతుంది.
ప్రారంభ పెట్టుబడి: రూ.10,00,000
వార్షిక అంచనా రాబడి: 12%
పెట్టుబడి కాలం: 2 సంవత్సరాలు
చక్రవడ్డీ లెక్క ప్రకారం రెండు సంవత్సరాల తర్వాత పెట్టుబడి విలువ సుమారు రూ.12,54,400కు చేరుకుంటుంది. అంటే కేవలం రెండు సంవత్సరాల్లోనే పెట్టుబడిపై సుమారు రూ.2,54,400 లాభం వచ్చినట్లవుతుంది.
కారు ధర కూడా రూ.10 లక్షలు అనుకుంటే, లెక్కలు సులభంగా అర్థమయ్యేలా భావిద్దాం. కారు కొనుగోలు సమయంలో బ్యాంకు లోన్ తీసుకుని 20 శాతం డౌన్ పేమెంట్ చెల్లిస్తే, మొత్తం రూ.10 లక్షల కారుకు రూ.2 లక్షలు ముందుగానే చెల్లించాలి. మిగిలిన రూ.8 లక్షలను కారు లోన్ రూపంలో తీసుకోవచ్చు.
ఈ సమయంలో పెట్టుబడి విలువ రూ.12,54,400గా ఉండగా, అందులో నుంచి రూ.2 లక్షల డౌన్ పేమెంట్ చెల్లించిన తర్వాత కూడా సుమారు రూ.10,54,400 పెట్టుబడిగా మిగిలి ఉంటుంది. ఈ మొత్తాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లో అలాగే కొనసాగిస్తూ SWP (Systematic Withdrawal Plan) ద్వారా అవసరమైనప్పుడు నెలవారీగా డబ్బు తీసుకునే అవకాశం ఉంటుంది.
ఇప్పుడు బ్యాంకు నుంచి రూ.8 లక్షల కారు లోన్ను సంవత్సరానికి 9 శాతం వడ్డీ రేటుతో ఐదేళ్ల కాలానికి తీసుకున్నట్లు అనుకుందాం. ఈ లెక్క ప్రకారం నెలవారీ EMI సుమారు రూ.16,607 వరకు వస్తుంది. అంటే ఐదేళ్లలో మొత్తం 60 నెలల పాటు EMI చెల్లిస్తే సుమారు రూ.9,96,401 వరకు బ్యాంకుకు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఇందులో అసలు రుణంతో పాటు వడ్డీ కూడా ఉంటుంది.
డౌన్ పేమెంట్ చేసిన తర్వాత మిగిలిన రూ.10,54,400ను అదే ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లో కొనసాగిస్తూ, ప్రతి నెల రూ.16,607 చొప్పున SWP ద్వారా తీసుకుని EMI చెల్లిస్తున్నట్లు భావిద్దాం. ఈ సమయంలో పెట్టుబడి నుంచి ప్రతి నెల కొంత మొత్తం ఉపసంహరించుకున్నప్పటికీ, మిగిలిన డబ్బు మార్కెట్లో కొనసాగుతూ రాబడిని అందించే అవకాశం ఉంటుంది. అందువల్ల పెట్టుబడి పూర్తిగా ఖాళీ కావాల్సిన అవసరం ఉండదు. ఈ అంచనాల ప్రకారం, ఐదేళ్ల పాటు EMIలు చెల్లించిన తర్వాత కూడా మీ మ్యూచువల్ ఫండ్లో సుమారు రూ.5.23 లక్షల వరకు మిగిలే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే ఇది మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఈ వ్యూహంలో మీరు నేరుగా మీ జేబు నుంచి చెల్లించే మొత్తం ప్రధానంగా రూ.2 లక్షల డౌన్ పేమెంట్ మాత్రమే. మిగిలిన EMIలను పెట్టుబడి నుంచి వచ్చే SWP ద్వారా చెల్లించే విధంగా ప్రణాళిక రూపొందించబడుతుంది. అంతేకాదు, ఐదేళ్ల తర్వాత కూడా పెట్టుబడిలో సుమారు రూ.5.23 లక్షల వరకు మిగిలే అవకాశం ఉంటుందని ఈ అంచనా లెక్కలు సూచిస్తున్నాయి. దీని వల్ల ప్రారంభంలో మీ వద్ద ఉన్న రూ.10 లక్షల్లో సగ భాగం భవిష్యత్తులో కూడా మీకే మిగిలే అవకాశం ఉంటుంది. అందుకే కొంతమంది ఆర్థిక నిపుణులు ఈ ఉదాహరణను “సగం ధరకే కారు కొనుగోలు చేసినట్లే” అనే కోణంలో వివరిస్తుంటారు. అయితే ఇది కేవలం అంచనా లెక్క మాత్రమే అని గుర్తుంచుకోవాలి.
ఈ మొత్తం విశ్లేషణ పూర్తిగా అంచనాల ఆధారంగా రూపొందించబడింది. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ప్రతి సంవత్సరం 12 శాతం రాబడి వస్తుందని ఎవరూ హామీ ఇవ్వలేరు. మార్కెట్ ఒడిదుడుకులు, ఆర్థిక పరిస్థితులు, ద్రవ్యోల్బణం, కారు ధరల్లో పెరుగుదల, బ్యాంకుల వడ్డీ రేట్ల మార్పులు వంటి అనేక అంశాలు తుది ఫలితాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు. అలాగే SWP ద్వారా వచ్చే డబ్బు కూడా మార్కెట్ పనితీరును బట్టి మారుతుంది. దీనిలో ట్యాక్స్ కూడా ఉంటుంది. అందువల్ల ఈ వ్యూహం అందరికీ ఒకే విధంగా అనుకూలంగా ఉండకపోవచ్చు.
డిస్క్లైమర్: ఈ లెక్కలు 12% వార్షిక రాబడి, 9% కారు రుణ వడ్డీ వంటి అంచనాల ఆధారంగా మాత్రమే రూపొందించబడ్డాయి. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో రాబడులు మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి మారుతాయి. ఇది పెట్టుబడి సలహా కాదు. ఏ పెట్టుబడి లేదా రుణ నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని పరిశీలించి, అర్హత కలిగిన ఆర్థిక సలహాదారుడిని సంప్రదించండి.
